Calculadora de rentabilidad de una inversión

Decir «he ganado un 40 %» no dice nada sobre si esa inversión ha ido bien, porque depende de cuánto tiempo haya tardado: un 40 % en 2 años es una rentabilidad excelente, un 40 % en 20 años es bastante mediocre. La rentabilidad anualizada convierte cualquier periodo en una cifra comparable año a año, para poder comparar inversiones entre sí o contra una referencia como un índice bursátil.

Si solo inviertes una vez y esperas, la rentabilidad anualizada se calcula directamente comparando el valor inicial y el final. Pero si vas aportando dinero nuevo cada mes, parte de lo que tienes al final es simplemente el dinero que has ido metiendo, no ganancia real. Esta calculadora tiene esto en cuenta: busca la rentabilidad anual constante que explica tanto tu aportación inicial como tus aportaciones mensuales hasta llegar al valor final que indicas.

Te mostramos ambas cifras porque responden preguntas distintas. La rentabilidad total es cuánto has ganado en proporción a todo lo que has metido, sin importar el tiempo. La rentabilidad anualizada normaliza eso al año, y es la que deberías usar para comparar con otras inversiones o decidir si una rentabilidad compensa el riesgo asumido.

Asumimos que tus aportaciones mensuales fueron siempre la misma cantidad y constantes en el tiempo. Si aportaste cantidades muy distintas de un mes a otro, el resultado será una aproximación razonable, no un cálculo exacto: para eso haría falta una herramienta de seguimiento con el historial completo de cada aportación.