Calculadora de tasa de ahorro

Dos personas pueden ganar lo mismo y tener futuros financieros completamente distintos según qué porcentaje ahorren, no cuánto ganen en términos absolutos. Ganar más ayuda, pero si los gastos suben al mismo ritmo que los ingresos, la tasa de ahorro no mejora. Es el porcentaje, no el importe, lo que determina cuántos años necesitas trabajar antes de depender de tus ahorros en vez de tu sueldo.

La independencia financiera es el punto en el que tus inversiones generan lo suficiente para cubrir tus gastos sin necesidad de trabajar. Una forma habitual de estimarlo es la «regla del 4 %»: si retiras cada año un 4 % de tu patrimonio invertido, históricamente es poco probable que lo agotes a largo plazo. Eso equivale a necesitar un patrimonio de unas 25 veces tus gastos anuales: el objetivo que usamos en esta calculadora.

El efecto no es lineal: pasar del 10 % al 20 % de ahorro no reduce los años a la mitad, los reduce bastante más, porque ahorras más cada mes y al mismo tiempo sigues gastando (y por tanto necesitando) lo mismo. Es la razón por la que pequeños aumentos en tu tasa de ahorro tienen un efecto desproporcionado en cuánto tiempo necesitas trabajar.

Asumimos una rentabilidad real constante (ya descontada la inflación) durante todo el periodo, algo que nunca ocurre exactamente así en la práctica: los mercados suben y bajan. Trátalo como una estimación orientativa a largo plazo, no como una predicción exacta, y revisa el resultado de vez en cuando según cambien tus ingresos, gastos o ahorros.